个人理财

个人理财 （正體）

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个人理财是指应用金融学原理，指导个人或家庭的财务决策，例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括：个人收支、资产、债务、税务、保险等

目录 1 个人理财规划 2 常见的财务目标 2.1 KISS法则 3 理财处理 4 个人理财工具 5 外部链接

个人理财规划

个人理财首重个人财务规划，包含定期的检视及评估，通常包含以下五个步骤。

1. 评估目前状况
2. 目标设定
3. 建立计划
4. 执行
5. 检视及重新评估

常见的财务目标

• 人生支出项：婚姻、抚育子女（包括抚养费和教育费）、赡养父母、退休后的养老
• 医疗
• 不动产（如：住房）
• 旅行
• 动产
• 非经常性开支
• 清偿债务：房屋按揭、信用卡债务、学生贷款

KISS法则

KISS（Keep it Simple & Stupid）法则，即：高风险工具（如股票等）的配置百分比 = 人的平均寿命 - 投资者的年龄

• 例如：现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：80 - 30 = 50% 的资金去买股票。

理财处理

对于自己的财产应进行合理安排。

• 现金及存款
• 保险、年金
• 投资

股票、证券投资基金

债券

期货

贵价重金属如黄金、白金、白银

外汇

邮票、钱币、磁卡

古董及字画

个人理财工具

简体中文

• 财客在线，网上记帐

繁体中文

• 败家日记
• iRich网络记帐本
• EzWork 大财库记帐理财软件
• MyAB我的记帐簿
• GnuCash（Free Software）

英文版

• Microsoft Money
• Quicken
• KMyMoney
• Mint.com
• WangTool.com（http://www.wangtool.com)

外部链接

• 你应该知道的五大理财守则
• 一本帐的力量
• 家庭理财的一串神秘数字：1 2
• 财经百科：如何避免常见的理财失误
• 从生命周期假设看个人理财策略
• 投资理财论坛
• 学校没教的理债观念：
  • 一、关注在现金流
  • 二、不要借钱还债
  • 三、别使用信用卡
  • 四、停损也要停利
• 理财专题软件 http://topicbox.googlecode.com

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