個人理財

個人理財 （简体）

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個人理財是指應用金融學原理，指導個人或家庭的財務決策，例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。包括：個人收支、資產、債務、稅務、保險等

目錄 1 個人理財規劃 2 常見的財務目標 2.1 KISS法則 3 理財處理 4 個人理財工具 5 外部連結

個人理財規劃

個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下五個步驟。

1. 評估目前狀況
2. 目標設定
3. 建立計畫
4. 執行
5. 檢視及重新評估

常見的財務目標

• 人生支出項：婚姻、撫育子女（包括撫養費和教育費）、贍養父母、退休後的養老
• 醫療
• 不動產（如：住房）
• 旅行
• 動產
• 非經常性開支
• 清償債務：房屋按揭、信用卡債務、學生貸款

KISS法則

KISS（Keep it Simple & Stupid）法則，即：高風險工具（如股票等）的配置百分比 = 人的平均壽命 - 投資者的年齡

• 例如：現時人的壽命大概是80歲，如果你現在是30歲，則你最多可拿：80 - 30 = 50% 的資金去買股票。

理財處理

對於自己的財產應進行合理安排。

• 現金及存款
• 保險、年金
• 投資

股票、證券投資基金

債券

期貨

貴價重金屬如黃金、白金、白銀

外匯

郵票、錢幣、磁卡

古董及字畫

個人理財工具

簡體中文

• 財客在線，網上記帳

繁體中文

• iRich網路記帳本
• EzWork 大財庫記帳理財軟體
• MyAB我的記帳簿
• GnuCash（Free Software）

英文版

• Microsoft Money
• Quicken
• KMyMoney
• Mint.com
• WangTool.com（http://www.wangtool.com)

外部連結

• 你應該知道的五大理財守則
• 一本帳的力量
• 家庭理財的一串神秘數字：1 2
• 財經百科：如何避免常見的理財失誤
• 從生命周期假設看個人理財策略
• 投資理財論壇
• 學校沒教的理債觀念：
  • 一、關注在現金流
  • 二、不要借錢還債
  • 三、別使用信用卡
  • 四、停損也要停利

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